はじめて投資信託を
購入するなら

いざ投資を始めようと思っていても、なかなか最初の一歩が踏み出せない方がいます。何であれはじめての挑戦は不安になります。でも、正しい知識を持っていれば、その不安も和らぐはずです。投資と投資信託に対する理解が深まれば、きっと新たな一歩を踏み出してみたくなるでしょう。

はじめての方の不安

投資信託を購入したことが一度もない方を対象に行われた調査によれば、投資信託を購入しない理由として、「投資の知識がない」ことに加えて、「損をしそうで怖い」「まとまった資金がない」「投資信託の仕組みがよく分からない」といった理由が上位を占めています。
（一般社団法人投資信託協会「2018年投資信託に関するアンケート調査報告書」より）

投資信託の非購入理由上位5つ（重複回答）

理由	％
そもそも興味がない	48.4
投資の知識がない	38.0
損をしそうで怖い	29.9
まとまった資金がない	24.3
投資信託の仕組みがよくわからない	22.8

※投資信託保有未経験者の回答

でも、ちょっとした知識とポイントを押さえておけば、一歩踏み出したくなるのではないでしょうか。

投資信託のリスク・リターン

投資信託を購入する際、「リスク」があるということを聞くと、「損をしそうで怖い」と考えてしまいがちです。それは、もしかしたら「リスク」を「危険」という意味で理解しているのが原因ではないでしょうか。

投資の世界で言われる「リスク」とは、リターン（収益）の不確実性の度合い（振れ幅）を指しています。たとえば、株式のように日々の価格が激しく動く金融商品はリスクが大きいと表現されます。一方、定期預金のように、値動きがなく、ほぼ確実に決まった利息が受け取れるものはリスクが小さいと表現されます。

一般的に、リスクとリターンは表裏一体の関係にあります。「リスクが大きい商品ほどリターンが大きい（ハイリスク・ハイリターン）」「リスクが小さい商品ほどリターンが小さい（ローリスク・ローリターン）」という傾向があるため、投資目的に応じて選択しましょう。

リスクとリターンの関係

※商品は一般的なイメージです。

投資にまとまった
資金はいらない

投資には大きな資金が必要だと思われがちですが、投資信託の場合は少額から購入することができます。多くの投資信託は1万円から購入でき、つみたてならもっと少額から購入できます。

また、資金を投資信託の購入に充てたとしても、必要に応じて現金化することができます。投資信託ごとに異なりますが、換金の申し込みをすれば通常4～8営業日目には現金を受け取ることができます。市場の動向や解約するタイミングによっては元本割れすることもあるので注意しましょう。

シンプルな投資信託を選ぼう

「投資信託の仕組みが分からない」と購入するのを躊躇してしまいます。はじめのうちは運用手法や投資先が複雑な投資信託は避けたほうが賢明です。

投資信託の投資先のことを「資産クラス」と言います。資産クラスは、投資信託によって異なります。代表的なものは、国内株式、海外株式、国内債券、海外債券などの資産クラスに投資する投資信託です。シンプルに単一の資産クラスに投資する投資信託もあれば、これら複数の資産クラスを組み合わせた投資信託もあります。

複数の資産クラスに投資する投資信託は、リスクの分散効果はあるものの、値動きの要因がわかりづらいという点で、はじめて購入する方には不安もあるのではないでしょうか。はじめは、複雑に組み合わされた投資信託よりも、単一の資産クラスに投資するインデックス・ファンドを選ぶのも選択肢の一つでしょう。

費用も意識して

一般的に、複数の資産クラスを組み合わせた投資信託は、費用が高い傾向があるため、費用も意識して投資信託を選ぶことが大切です。投資信託にかかる費用には、主に購入時や売却時にかかる手数料と保有中にかかる費用があります。特に、保有中にかかる信託報酬（運用管理費用）は継続的にかかる費用なので、事前によく確認しましょう。費用が抑えられた投資信託の代表としてインデックス・ファンドがあります。インデックス・ファンドは、いわば市場全体に投資して、平均的な運用結果を得ようとする投資信託です。たとえば、日経平均株価を対象としたインデックス・ファンドであれば、日本株市場全体に投資するので、日経平均株価が上昇するほど良い運用結果が期待できます。また、米国や新興国を対象としたインデックス・ファンドもあります。日本国内だけでなく、グローバルな視点をもって投資してみるのもよいでしょう。

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購入時手数料がかからないノーロード型のインデックスファンド（バランスファンド、REITを除く）で、信託報酬等が分類平均（各資産クラスの平均値）より小さく、トータルリターン（3年）が分類平均より高いファンドを標準偏差が小さい順に表示しています。
ファンド設定から3年以上を経過し、かつ、純資産総額10億円未満のファンドは表示していません。
検索結果上位最大30ファンドを表示しています。
三菱UFJ銀行が販売しているファンドを表示しています（三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券の金融商品仲介口座専用ファンドを含め三菱ＵＦＪ銀行で販売していないファンドは表示していません。）。
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NISA口座は、店頭でお申し込みの場合、原則として、お申込日当日（お申し込みが休日の場合または当行所定の時刻までに受付手続が完了しなかった場合は翌営業日）、三菱ＵＦＪダイレクト（インターネットバンキング）の場合、最短でお申込日当日に開設します^（*）。NISA口座では、開設と同じ日またはそれ以降に投資信託を購入することが可能です。口座開設後に行う税務署審査の結果、二重口座であったことが判明した場合、NISA口座で購入した投資信託は当初から課税口座で購入したものとして取り扱います。当該投資信託から生じる配当所得および譲渡所得等については、遡及して課税されます。
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NISA口座での損失は税制上ないものとされます。
NISA制度では、年間の非課税投資枠（つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円）と非課税保有限度額（総枠）（つみたて投資枠・成長投資枠あわせて1,800万円、うち成長投資枠1,200万円）の範囲内で購入した上場株式等の商品から生じる配当所得および譲渡所得等が非課税となります。
上場株式等の配当等はNISA口座を開設する金融機関等経由で交付されないものは非課税となりません。
基準経過日において、NISA口座を開設しているお客さまの氏名・住所を、所定の方法で確認します。
NISA取引は「受渡日」が属する年の非課税投資枠を利用します。なお、購入における「受渡日」は「約定日の翌営業日」です。「購入日」が「月末日」等で、「投信つみたて」の12月購入分の「受渡日」が翌年となる場合は、翌年の非課税投資枠を利用します。
当行のNISA（つみたて投資枠・成長投資枠）では、株式投資信託のみを取り扱いしております。
つみたて投資枠での購入は、つみたて契約（投資信託継続購入プラン）に基づく、定期かつ継続的な方法により行うことができます。
つみたて投資枠の対象商品は、長期のつみたて・分散投資に適した一定の投資信託に限られます。
つみたて投資枠・成長投資枠に係るつみたて契約（投資信託継続購入プラン）による購入、成長投資枠で購入した投資信託の信託報酬等の概算値を、原則として年1回通知します。
成長投資枠の対象商品は、NISA制度の目的（安定的な資産形成）に適した一定の投資信託に限られます。

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（2024年1月4日現在）